我国自1993年引入小额信贷模式,开始了在实践中探索普惠金融发展的历程。近10年来,普惠金融已经成为我国金融体系中政策、产品和服务创新最为活跃的领域,逐渐形成了独具特色的普惠金融发本书包括四部分内容:第一部分中国普惠金融政策框架与基础设施,包括1-5章。梳理总结了中国普惠金融发展历程、政策框架、组织体系和金融基础设施系统;第二部分中国普惠金融特色实践,包括6、7、8三章,总结归纳了中国普惠金融产品服务创新实践、数字普惠金融发展和普惠金融改革试点实践;第三部分普惠金融理论研究,是作者对该领域相关主题的研究与思考,包括9-12章的四个主题。一是普惠金融与共同富裕目标。研究了普惠金融能否促进共同富裕,如何发挥作用,有哪些障碍和需要关注的问题。二是中小银行公司治理与普惠金融可持续发展。三是普惠金融风险分担机制建设。四是国际经验研究,分别对普惠金融经典模式格莱珉模式和政策性金融、商业性金融、合作性金融分工协作的美国农村金融模式进行了研究。第四部分中国普惠金融未来展望,包括13章和14章,分析了中国普惠金融发展的成效与不足,总结了中国普惠金融模式的特点和经验,对未来发展方向提出作者的思考。
祝红梅,经济学博士,北京市社会科学院研究员。在南开大学经济学院获学士和硕士学位,在清华大学经济管理学院获博士学位。中国人民银行金融研究所博士后,美国哈佛大学博士后。2007年7月至2022年9月就职于中国人民银行金融研究所,先后任综合政策研究室副主任、基础理论研究室主任。长期从事农村金融和普惠金融领域政策研究制定,参与多项重要文件起草和课题研究。
目 录
第一部分 中国普惠金融政策框架与基础设施
第 一 章 普 惠 金 融 概 述 3
第 一 节 普 惠 金 融 : 概 念 与 内 涵 3
第 二 节 普 惠 金 融 的 国 际 实 践 历 程 8
第 三 节 普 惠 金 融 的 主 要 模 式 10
第 四 节 普 惠 金 融 在 中 国 14
第 二 章 中 国 普 惠 金 融 发 展 历 程 17
第 一 节 小 额 信 贷 为 主 阶 段 17
第 二 节 全 面 改 善 农 村 金 融 服 务 阶 段 18
第 三 节 服 务 脱 贫 攻 坚 战 略 阶 段 21
第 四 节 加 强 小 微 企 业 金 融 服 务 阶 段 24
第 三 章 中 国 普 惠 金 融 政 策 框 架 28
第 一 节 普 惠 金 融 战 略 规 划 28
第 二 节 货 币 信 贷 政 策 30
第 三 节 财 政 税 收 政 策 38
第 四 节 监 管 政 策 45
第 五 节 改 革 试 点 政 策 46
第 四 章 中 国 普 惠 金 融 组 织 体 系 48
第 一 节 银 行 业 机 构 49
第 二 节 保 险 机 构 57
第 三 节 资 本 市 场 及 服 务 机 构 58
第 四 节 其 他 金 融 组 织 65
第 五 章 中 国 普 惠 金 融 基 础 设 施 76
第 一 节 支 付 体 系 76
第 二 节 征 信 体 系 81
第 三 节 金 融 消 费 者 教 育 与 保 护 体 系 88
第 四 节 普 惠 金 融 统 计 监 测 体 系 92
第二部分 中国普惠金融特色实践
第 六 章 中 国 普 惠 金 融 产 品 服 务 创 新 97
第 一 节 多 措 并 举 扩 大 基 础 金 融 服 务 覆 盖 面 97
第 二 节 信 贷 产 品 创 新 100
第 三 节 直 接 融 资 产 品 创 新 106
第 四 节 保 险 产 品 创 新 109
第 五 节 协 同 创 新 115
第 七 章 中 国 数 字 普 惠 金 融 发 展 119
第 一 节 数 字 技 术 与 普 惠 金 融 119
第 二 节 中 国 数 字 普 惠 金 融 快 速 发 展 122
第 三 节 中 国 数 字 普 惠 金 融 政 策 与 监 管 126
第 四 节 中 国 数 字 普 惠 金 融 实 践 131
第 八 章 普 惠 金 融 改 革 试 点 实 践 142
第 一 节 试 点 开 展 情 况 142
第 二 节 试 点 地 区 主 要 做 法 145
第 三 节 典 型 案 例 148
第三部分 普惠金融理论研究
第 九 章 普 惠 金 融 与 共 同 富 裕 161
第 一 节 共 同 富 裕 的 内 涵 和 目 标 161
第 二 节 普 惠 金 融 如 何 助 力 共 同 富 裕 165
第 三 节 阻 碍 普 惠 金 融 助 力 共 同 富 裕 的 因 素 167
第 四 节 相 关 启 示 169
第 十 章 中 小 银 行 治 理 与 普 惠 金 融 可 持 续 发 展 171
第 一 节 银 行 治 理 的 特 殊 性 171
第 二 节 大 股 东 治 理 与 银 行 风 险 173
第 三 节 如 何 规 制 大 股 东 治 理 风 险 176
第 四 节 总 结 与 启 示 181
第 十 一 章 普 惠 金 融 风 险 分 担 机 制 研 究 183
第 一 节 普 惠 金 融 风 险 分 担 机 制 概 述 183
第 二 节 风 险 分 担 机 制 的 理 论 模 型 186
第 三 节 我 国 普 惠 金 融 风 险 分 担 机 制 的 现 状 和 问 题 190
第 四 节 政 策 建 议 193
第 十 二 章 国 际 经 验 研 究 与 启 示 196
第 一 节 格 莱 珉 普 惠 金 融 模 式 研 究 及 启 示 196
第 二 节 美 国 农 村 金 融 体 系 特 点 及 启 示 204
第四部分 中国普惠金融未来展望
第 十 三 章 中 国 普 惠 金 融 发 展 成 效 219
第 一 节 中 国 普 惠 金 融 发 展 成 效 国 内 视 角 219
第 二 节 中 国 普 惠 金 融 发 展 成 效 国 际 视 角 229
第 三 节 中 国 积 极 参 与 普 惠 金 融 国 际 合 作 235
第 十 四 章 中 国 普 惠 金 融 发 展 展 望 237
第 一 节 中 国 普 惠 金 融 发 展 经 验 237
第 二 节 中 国 普 惠 金 融 面 临 的 挑 战 240
第 三 节 中 国 普 惠 金 融 未 来 发 展 方 向 243
参 考 文 献 249
后 记 255