《中国银行业社会责任报告2017》集中展示了2017年度中国银行业的发展概况、银行业对经济社会发展的贡献情况、对公益慈善事业的奉献情况以及银行业对于环保事业、绿色金融事业的支持情况等。本报告展现了中国银行业积极服务社会，勇于承担社会责任的良好行业风貌。具体分为六大部分：一、牢记使命服务实体经济；二、创新模式致力普惠金融；三、把握需求优化客户服务；四、保护生态推进绿色发展；五、以人为本关注员工发展；六、赤诚之心投身公益事业。
2017年，党的十九大、第五次全国金融工作会议、中央经济工作会议等重要会议的召开，为我国金融工作指明了发展方向，提供了根本遵循。中国银行业面对复杂多变的国内外经济金融形势，不忘初心，砥砺前行，谱写了新时代、新征程中履行社会责任的新篇章。2017年是中银协连续第十年发布《报告》，并且同时发布中英文版本，持续引领会员单位将社会责任理念根植于企业文化，付诸于日常经营管理。本年度《报告》内容全面，案例丰富，总结了过去一年全行业履行社会责任方面的实践思路和具体成果。《报告》主体内容要点如下：
一、银行业稳健运行，促进经济高质量发展
银行是金融稳定的“压舱石”，银行稳则金融稳，金融稳则经济稳。2017年，在监管部门的有效引领下，银行业运行稳健，银行资产负债结构日趋健康，支持实体经济力度进一步增强，风险抵补能力和流动性储备充足，应对风险的能力进一步增强。截至2017年底，我国银行业金融机构本外币资产252万亿元，同比增长8.7%，增速较2016年下降7.1个百分点；总负债233万亿元，同比增长8.4%，增速较2016年下降8.2个百分点。银行表外资金逐步回归表内。2017年，表外业务总规模增速逐月回落．总体呈现收缩态势。在银行业总资产增长8.7%的情况下，全年新增贷款12.6%，相当于在向实体经济多投入信贷资金的同时少扩张资产规模约16万亿元。脱实向虚势头得到初步遏制。2017年，商业银行同业资产负债自2010年来首次收缩，同业理财比年初净减少34万亿元。银行理财因增速下降而少增5万多亿元，通过“特定目的载体”投资少增约10万亿元。
各项指标稳健。2017年末，商业银行资产利润率（ROA）为0.92%，资本利润率（ROE）为12.56%；资本充足率（CAR）为13.65%，较上年末上升0.37个百分点：拨备覆盖率为181.42%，较上年末上升5.02个百分点；商业银行流动性比例为50%，银行抵御风险的能力持续提高；不良贷款余额为1.71万亿元，不良贷款率为1.74%，连续四个季度稳定在1.74%的水平。
二、助力深化供给侧结构性改革，提升金融服务实体经济的水平和效率
为实体经济服务是银行业的天职和宗旨。2017年，银行业金融机构紧紧围绕服务实体经济这一重点任务，对实体经济发放的人民币贷款余额为119.03万亿元，同比增长132%，为实体经济健康发展提供资金支持。
银行业通过提升精细化管理水平和落实国家产业政策有机结合，实施差异化、精细化的行业信贷政策，大力压缩对产能过剩行业贷款，有序退出“僵尸企业”，坚定不移地推进去产能。通过面向发展前景良好但暂时遇到困难的优质企业开展市场化债转股，积极稳妥推进去杠杆。通过落实差别化住房信贷政策，坚决抑制部分地区的房地产市场泡沫，配合房地产去库存。2017年，银行业保障性安居工程贷款同比增长42.3%。通过加强服务收费管理和增加金融供给并举，有效降低成本，2017年银行业新增减费让利440亿元。通过健全普惠金融组织机制，加大对小微、“三农”、扶贫等薄弱领域的金融支持，不断深化科技金融创新，加大对新技术、新产品、新业态、新模式“四新”经济的支持，2017年，银行业重点推进补短板项目70多项。
三、精准扶贫脱贫，助力打赢脱贫攻坚战
银行业金融机构作为扶贫重要力量，始终以“精准扶贫，精准脱贫”基本方略为指导，进一步完善扶贫工作机制，充分发挥开发性、政策性、商业性和合作性金融的多元化优势和互补作用，深入实施东西部扶贫协作，聚焦“三区三州”等深度贫困地区，因地制宜创新扶贫授信服务和融资模式，注重提升脱贫内生发展动力，培育贫困地区“造血”功能，为实现到2020年打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会目标提供有力有效的金融支撑。截至2017年末，银行业金融机构发放扶贫小额信贷余额2496.96亿元，较年初增长50.58%；支持建档立卡贫困户607.44万户，建档立卡贫困户覆盖率达25.81%，较年初增加8.09个百分点；贫困县行政村基础金融服务覆盖率达95.83%，较年初提高2.93个百分点。2017年，帮扶21万余贫困人口创业脱贫，为贫困户发放扶贫贷款、提供创业贷款金额累计达到111亿元。
四、践行普惠金融理念，不断提高广大人民群众对金融服务的获得感和满意度
大力发展普惠金融，是我国全面建成小康社会的必然要求。2017年，银行业金融机构将践行普惠金融与自身转型发展相结合，积极探索商业可持续性，打造普惠金融产品服务体系，加强金融基础设施建设，提升科技运用水平，搭建互联网金融服务平台，聚焦服务“三农”、小微企业及“大众创业、万众创新”等重点领域，提升特殊群体客户金融服务体验，满足残疾人客户需求，实现构建广覆盖、多层次的供给体系。截至2017年末，银行业涉农贷款余额30.95万亿元，同比增长9.64%，其中农户贷款余额8.11万亿元，同比增长14.41%。小微企业贷款余额3074万亿元，同比增长15.14%，比各项贷款平均增速高2.67个百分点；小微企业贷款余额户数1520.92万户，同比增长159.82万户；申贷获得率95.27%，同比上升1.67个百分点，自2015年以来，连续三年实现了小微企业贷款增速、户数、申贷获得率“三个不低于”目标。2017年，累计为137万余名农村青年建立电子信用档案，向超过22万名创业青年提供信贷支持，发放青年创业小额贷款177亿元。
特别是在2017年，为全面提升银行业无障碍服务水平，推动我国银行业无障碍环境建设工作向制度化、规范化、标准化的纵深发展，在中国残疾人联合会吕世明副主席的大力支持下，在多位国家级无障碍环境建设专家的指导下，中银协组织完成了《银行无障碍环境建设标准》制定工作，规范和引导全行业金融机构更好地满足残疾人客户日益增长的金融服务需求。无障碍环境建设是一项系统工程，需要全社会各行业长期共同努力，银行业率先出台首个行业性无障碍环境标准，对提升残疾人公平享受优质高效金融服务水平具有重要意义。
五、积极发挥金融科技作用，不断改进消费者体验和服务效率
银行业以科技创新为驱动力，以“普惠、跨界、安全、效率”为主题，持续加强先进科技手段和管理方式在金融领域的推广应用，升级传统银行服务渠道，不断创新网上银行、电话银行、手机银行、微信银行等电子渠道功能，为客户带来了全天候便捷服务体验。截至2017年底，营业网点总数达22.87万个，全国布局建设自助银行16.84万家，布放自助设备超过80万台，其中创新自助设备11.39万台，客户金融服务获得感持续提升，体验日益优化。2017年，银行业金融机构离柜交易达2600亿笔，同比增长46.33%；离柜交易金额达2010亿元，同比增长32.06%；行业平均离柜业务率达87.58%。
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