本书包括金融与互联网融合的内在逻辑、互联网对金融的革新、资产管理业务与互联网的融合、借贷业务与互联网的融合、支付业务与互联网的融合等内容。
杨峻，中国平安集团副首席风险执行官，陆金所控股首席风险执行官。曾任职浦发银行20年，有着丰富的银行实务与管理经验。2015年加入平安陆金所，带领团队创建了包括产品风险识别系统（KYP）、客户风险承受能力识别系统（KYC）、信息披、投资者教育等模块的投资者适当性管理体系，创新性地将传统金融风控技术与新科技进行有机的融合，实现了资产和资金的精准匹配。近年来致力于金融与互联网融合相关问题的研究与探索，曾在《中国金融》、《财新》等杂志发表过多篇专业文章。目前兼任中国互联网协会互联网金融工作委员会副主任委员、上海市中小微企业政策性融资基金管理中心风险委员会副主任委员、上海市浦东新区陆家嘴互联网金融协会副会长、上海外国语大学国际工商管理学院客座教授等。
序言一 马明哲1
序言二 李仁杰1
序言三 ..计葵生1
前言 .. .1
章 金融与互联网融合的内在逻辑 . 1
节 金融发展的动力源泉..2
一、商业生态的演进 ..2
二、信息技术的革新 ..6
二节 金融的本质与功能. 7
一、金融的本质 ..8
二、金融的功能 ..9
三节 传统金融的痛点 .. 14
一、无法适应经济“新常态”的发展需要 .14
二、经营成本居高不下造成了金融排斥 .16
三、利率市场化冲击了传统的盈利模式 .17
四、互联网深刻地改变了用户需求 .17
四节 互联网金融为解决痛点提供了可能 ...19
一、助力调整经济结构 .....19
二、加速实现金融普惠 ..20
三、降低机构经营成本 ..21
四、切合用户习惯需求 ..22
二章 互联网对金融的革新....25
节 拥抱互联网时代 .26
一、互联网带来行业变革 ...26
二、互联网带来新思维 ...30
二节 互联网对金融的革新 .36
一、提供了“弯道超车”的机会.36
二、影响了金融市场的定价方式 .40
三、促进了金融机构自我改良与革新 ....42
四、对风险管理提出了更高的要求 ....46
三节 金融与互联网融合的发展方向 ..51
一、以客户为中心 .51
二、以长尾客户为重点 ....52
三、以风险管理为核心 ....52
四、以应用场景为基础 53
五、以技术驱动为手段 54
六、以实现盈利为目标 ....54
三章 资产管理业务与互联网的融合 55
节 传统资产管理行业现状 ..56
一、各资管子行业现状分析 56
二、发展中面临的问题 68
二节 资产管理与互联网融合是大势所趋 ...70
一、提高资产配置能力 ..............70
二、改善资产配置效率 ...71
三、拓展产品投资半径 72
四、扩大客户服务范围 72
五、降低机构服务成本 72
三节 投资者适当性管理体系初探 ..73
一、国外投资者适当性管理介绍 74
二、的投资者适当性管理现状 77
三、当前大力推进投资者适当性管理的意义 81
四、建立投资者适当性管理体系的实践 83
四章 借贷业务与互联网的融合 93
节 传统银行借贷业务的痛点 ..94
一、业务效率待提升 95
二、风控手段待创新 95
三、客户结构待下沉 96
二节 互联网给传统银行借贷业务带来的改变 ..97
一、丰富风险管理手段，提高业务处理效率 97
二、扩展业务服务范围，下沉既有客户结构 98
三节 P2P网络借贷的兴起 ...98
一、外P2P行业发展现状 ....99
二、与传统借贷业务殊途同归 ...106
三、现阶段行业发展瓶颈 ...108
四节 P2P网络借贷的风险管理探索...111
一、以征信、大数据为基石 111
二、以资金托管为防火墙 115
三、以运营风险管理为核心 116
四、以信息安全管理为抓手 118
五、以合法合规为作底线 120
五节 P2P网络借贷行业的监管....121
一、国外P2P网络借贷监管的借鉴.....121
二、对我国P2P网络借贷的监管建议.....124
五章 支付业务与互联网的融合 128
节 三方支付对传统银行支付业务的挑战129
一、蚕食银行中间业务 .130
二、改变银行存款结构 .131
三、抢占新的服务领域 .131
二节 三方支付概述.133
一、形式多样的运营模式 .133
二、寡头垄断的市场格局 .137
三、多元化的发展方向 .142
三节 三方支付的风险分析.144
一、防不胜防的作风险 .144
二、日益严峻的洗钱风险 .145
三、日新月异的技术风险 .146
四、不容忽视的声誉风险 .147
四节 三方支付行业的监管现状与建议.147
六章 股权投资与互联网的融合 .156
节 互联网对传统股权投资的促进作用.157
二节 互联网众筹简介.158
一、由小众到大众 ..158
二、由单一到多元 ..159
三、由跟随到自主 ..160
三节 互联网股权众筹概述..161
一、互联网股权众筹的概念 ..161
二、专业、普通投资人的合作 ..162
三、中立、参与的平台 ..164
四、市场、资本的助力 ..165
五、引导、限制的平衡 ..168
四节 互联网股权众筹的成功要素..170
一、内功深厚的平台 ..170
二、求真务实的融资人 ..172
三、理性独立的投资人 ..174
五节 互联网股权众筹的风险和监管建议....175
一、永不落幕的风险 ....175
二、永不言迟的监管 ....177
后记....182
参考文献 ...184
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