本书阐述了云计算、大数据、人工智能、区块链和API等监管科技核心技术之间的逻辑关系,梳理了各自的基本原理、发展脉络和应用前景。同时,结合金融监管机构和金融机构的具体案例与实践,从理论上分析了监管科技在用户身份识别、市场交易行为监测、合规数据报送、风险数据融合分析、行业风险监测和法律法规跟踪等场景中的应用框架与实现路径,对监管科技中的数据治理和全球监管科技发展态势进行了专题研究。
孙国峰,中国人民银行货币政策司司长,曾任中国人民银行金融研究所所长,经济学博士,研究员,清华大学、中国社会科学院、对外经贸大学、西南财经大学博士生导师,美国普林斯顿大学客座教授。中国金融论坛创始成员兼学术委员会委员,中国金融四十人论坛成员,中国城市金融学会、中国农村金融学会、中国国际金融学会常务理事,国际清算银行客座研究员,美国斯坦福大学访问学者。长期进行货币理论、货币政策和汇率政策研究,完成多项国家级重点研究课题,获国家社科基金后期资助。出版《第一排:中国金融改革的近距离思考》《金钉子:中国金融科技变革新坐标》《中国货币政策框架转型研究》等多本中文专著,并由美国帕尔格雷夫出版社出版了Reforms in China's Monetary Policy和Financial Reforms in Modern China等英文专著,在核心学术期刊发表论文70余篇,为《经济研究》《世界经济》《金融研究》《国际金融研究》等核心学术期刊审稿人。贷款创造存款理论(Loan Creates Deposit, LCD)的提出者,信用货币理论的集大成者。1996年,孙国峰在硕士论文《中国货币政策传导机制研究》中首次提出银行资产扩张创造存款货币的贷款创造存款理论。2001年,在《经济研究》发表名为《信用货币制度下的货币创造与银行运行》的署名文章,对传统货币创造理论的贷款创造存款逻辑错误进行了深入剖析,全面阐述了贷款创造存款理论,对货币理论的发展起到了颠覆性的影响。论文《中国影子银行界定及其规模测算——基于信用货币创造的视角》荣获第三届孙冶方金融创新奖。
Ⅰ 总报告
.1 中国监管科技发展概述与监管科技体系构建探索/001
一 中国监管科技发展概述/003
二 中国监管科技体系构建探索/028
.2 创新技术在监管科技中的发展应用概述/041
.3 大数据在监管科技中的应用/048
.4 云计算在监管科技中的应用/060
.5 人工智能在监管科技中的应用/069
.6 区块链在监管科技中的应用/088
.7 API在监管科技中的应用/103
.8 监管科技在用户身份识别中的应用/119
.9 监管科技在市场交易行为监测中的应用/130
.10 监管科技在合规数据报送中的应用/152
.11 监管科技在风险数据融合分析中的应用/165