收到假票怎么办?买卖票据是否合法?先打款后背书还是先背书后打款?对福费廷担保的效力?信用证押汇跨境套利是否合法?……
《票据、信用证业务中的法律风险及经典案例》作者朱鑫鹏、朱倩将20多年来遇到的具有代表性的票据、信用证案件告诉大家,将票据、信用证业务中每一个环节可能存在的法律风险告知大家,以便大家知晓并牢记这些“风险点”,防患于未然。
此外,《票据、信用证业务中的法律风险及经典案例》为方便从事票据、信用证融资的从业人士使用,特将涉及票据、信用证的有关法律法规、司法解释、行政规章和判例等附录于后,以免查找之劳。
近20年来,中国民间借贷市场异常繁荣,其中尤以“民间票据贴现”“信用证融资”(押汇、福费廷)市场为代表,由于“民间买卖市场”本身的不规范,导致各类大案频发。
笔者以一个票据、信用证行业执业律师的身份参与其中,目睹了一批批票据、信用证经纪人的“大起大落”,沧海桑田。有的“做票人”早已赚足了钱,归隐山林;有的举债做票,无论亏盈仍持之以恒;有的做了被骗,骗了还要再做,直至倾家荡产、债台高筑。让人困惑的是,所有这些教训却不能阻挡人们前赴后继的脚步,每年又有新人不断地加入其中。
高利润必然伴随着高风险,正是因为“买卖票据”“信用证融资”处于法律的“灰色地带”才导致了该行业的高利润,于是,众多的票友在对该行业的“法律风险”缺乏认识,对“违法成本”缺乏评估的情况下,奋不顾身地投入其中。
笔者从业20余年,经历了我国“买卖票据行为”从无罪走向有罪,又从有罪走向无罪的起起落落,曾参与处理了形形色色的票据案件,见证了我国司法系统对“票据行业”从“不懂”到“懂”,从“任意裁判”到“不断规范裁判”的不断认识完善的过程。
应当说,我国票据、信用证法律体系在立法上还存在许多漏洞,因为法律自身的问题(如对融资性票据缺乏规范,对普遍存在的票据、信用证经纪、人没有法律上的定位)等问题,使得该行业的从业者战战兢兢。在司法实践上,由于没有全国统一的裁判标准,各省、各地高院颁布的标准不一,各地的法官均按照本省的规定和自己的理解裁判和处理案件,同案不同判的现象比比皆是。
笔者愿意通过本书,将20多年来遇到的具有代表性的票据、信用证案件告诉大家,将票据、信用证业务中每一个环节可能存在的法律风险告知大家,以便大家知晓并牢记这些“风险点”,防患于未然。
此外,笔者为方便从事票据、信用证融资的从业人士使用,特将涉及票据、信用证的有关法律法规、司法解释、行政规章和判例等附录于后,以免查找之劳。难免挂一漏万,祈于谅解。
谨以此书,献给为繁荣我国票据、信用证融资市场作出贡献的所有从业者!
朱鑫鹏,法学硕士、《票据法律网》创办人、上海知谦律师事务所副主任律师、经济师。上海市法律援助中心骨干律师,多家商业银行、金融投资公司票据法律顾问。从事票据法教学、理论研究和实务20年,发表相关论文(判例)50余篇。出版《金融信贷——农村法律问题》等书刊4本。
朱倩,法学硕士、《票据法律网》管理人,上海知谦律师事务所律师,信用证专家资格(CDCS),长期致力于信用证法律业务的研究和务实。
第一章 买卖商业汇票的性质及法律沿革
第一节 买卖汇票行为概述
第二节 民间买卖汇票市场的现状
第三节 动了谁的“奶酪”
第四节 对买卖汇票行为的评价
第五节 “票据交易所”新规下票据中介的存亡
第六节 买卖汇票的相关法律沿革以及近年来司法实践中的做法
第二章 票据业务中涉及的刑事罪名及案例分析
第一节 银行承兑汇票业务中涉嫌的罪名研究
第二节 商业承兑汇票业务中涉嫌的罪名研究
第三章 票据业务中的行政责任
第一节 出票人违规开票的行政责任
第二节 承兑人违规承兑的行政责任
第三节 票据中介的行政责任
第四节 商业银行违规贴现、转贴现的行政责任
第四章 票据业务中的民事责任及案例分析
第一节 出票
第二节 承兑
第三节 背书
第四节 失票救济的技巧
第五节 除权判决
第六节 票据质押、保证
第七节 付款
第八节 追索权
第九节 票据交易所新规下的新型案例
第五章 信用证融资业务中的法律风险
第一节 委托理财筹资加转口贸易融套利模式的合法性评价
第二节 为(国内)“福费廷”担保的合同是否有效
第三节 以信用证“期限错配”筹资,“背对背信用证”Back-to-Back L/C境外押汇套利套汇模式的法律评价
附录
中华人民共和国民事诉讼法(节录)
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释(节录)
最高人民法院研究室对《票据法》第十七条如何理解和适用问题的复函
电子商业汇票业务管理办法
中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知
中国人民银行关于完善票据业务制度有关问题的通知
中国银监会办公厅关于加强银行承兑汇票业务监管的通知
票据交易管理办法
浙江省高级人民法院民二庭关于印发《关于审理票据纠纷案件若干疑难问题的纪要》的通知
上海市高级人民法院关于审理担保、票据等民商事纠纷案件若干问题的处理意见(节录)
全省法院商事审判工作座谈会材料
江苏省高级人民法院副院长在全省商事审判工作座谈会上的讲话(2013年4月23日)(节录)
关于骗购外汇、非法套汇、逃汇、非法买卖外汇等违反外汇管理规定行为的行政处分或者纪律处分暂行规定
中国人民银行关于明确跨境人民币业务相关问题的通知
中华人民共和国最高人民法院民事判决书(2014)民二终字第19号
兴业银行股份有限公司济南分行诉山东钢铁股份有限公司、山东钢铁股份有限公司济南分公司、福建省旺隆贸易有限公司保兑仓业务合作合同纠纷案